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存钱还贷两不误 扬州贷款里的“别别窍”
发布日期:2012-07-28  浏?#26469;?#25968;:3404 次

这厢推出9折优惠、?#31373;?#39532;上就给出最低85折的“杀手锏”……在楼市起起伏伏间,围绕着以亿计的“大蛋糕”,扬州各银行对于房贷市场的争夺从来没?#22411;?#27463;过。买个房交个首付签贷款合同,看似千篇一律的房贷业务背后,银行其实还有着一些独特的“别别窍”。记者调查发现,目前银行推出不少房贷新品,具有一定针对性、灵活性,不仅能解决“房贷一族”的各种困难,还有利于个人理财。

有闲钱还贷还是存款?存钱还贷可以两不误

家住京华城小区的许先生近期投?#39318;?#20102;10万元,他想把这笔钱提前还房贷,但又怕临时用钱,手头无资金周转。这笔钱究竟是用来提前还贷还?#31373;?#32622;备用?这?#30431;?#28902;恼不?#36873;?#35760;者注意到,目前多家银行推出的房贷新品都能解决许先生的难题。

据悉,建设银行就推出了“存贷通”业务,办理了房贷的客户?#19978;?#38134;行申请开立存贷通增值账户。客户在建行办理的房屋贷款与还款代扣账户关联起来,当客户还款账户内的活期存款余额超过3万元时,建设银行按一定比例将其视为提前还款,节省的贷款利息按?#36335;?#36824;?#20132;?#26399;存款账户上。市建行房贷部相关负责人表示,通过这类产品,有闲钱的客户无需提前还贷,只需把钱存入活期账户,就可以抵减部分房贷利息,客户也可以随时支取。

记者了解到,目前扬州不少银行都有类似的产品,如“存贷宝”、“存抵贷”等,只?#36824;?#21517;称不尽相同。据市建行房贷部负责人倪春扬介绍,市民想要开立存贷通增值账户,必须是去年贷款实行基准利?#23460;?#19978;的客户。

贷款年限?#36824;唬?#21487;“父债子还”、“子债父还”

市民刘先生最近看中了一套房子,他想贷款30年,但银行却表示,按照他目前的年龄最多只能贷20年。如此一来,每月的月供势必要增加,刘先生显然无法承受,这该怎么办呢?

记者了解到,如?#20449;┬小?#24066;中信银行等部分银行还推出“接力贷”的新业务,孩子和父母可以捆绑还房贷。“按照银行的规定,贷款人的年龄加贷款期限一般不能超过退休后5年。?#28909;?#19968;个人35岁,最高可以贷款30年到65岁偿还完。但这个人36岁了,那就只能贷29年。”市中心银行个人贷款中心主任马建宇介绍说,“接力贷”以父母与子女作为所购房屋的所有权人,父母双方或一方与该子女作为共同借款人,向银行申请的用于购买住房的贷款。如果贷款人年龄偏大,可贷年限较短,他可指定子女作为连带还款人,“父债子还?#26412;?#21487;延长还款期限;若借款人为子女,目前收入偏低,可贷金额?#20185;伲?#21487;通过增加父母作为共同借款人,“子债父还”以增加贷款金额。市?#34892;?#39640;风经理就表示,如果贷款人申请的是首套房贷款,那么作为共同借款人的子女也必须是首套房才?#23567;?/P>

房贷都是“月供”?“按周还”、“按季还”都行

据了解,目前大部分银行对个人房贷都是以月为还款周期,贷款者未按时还款就会影响信用记录。?#36824;?#35760;者了解到,不少银行将房贷还款的灵活性放宽到了极致——贷款人在还款时不仅可以选择按月还款,还可以选择更长周期的“?#31455;保?#25110;者短期的“周供”形式。华夏银行扬州支行个人金融部相关负责人表示,一些资金周转时间较长的客户就可以选择每3个月来还款。

记者了解到,如中信银行等部分银行还可以提供“单双周”的还款方式。“就是说,单周还款也可以,每两个星期即半个月还一次款也可以,客户可以在签订贷款合同时自由选择。”市中信银行个人贷款中心

主任马建宇表示,“单双周”的还款方式,可以增加贷款人的还款频率,缩短贷款期限,减少利息的支出。

【?#30340;?#25552;?#36873;?/P>

房贷新品也有风险

适合自己最重要

记者了解到,适逢降息,不少银行还可以提供“按月调整利?#30465;?#30340;业务。相关?#30340;?#20154;士也表示,随着银行房贷市场竞争的加剧,房贷新品也是不断推出。新品有一定市场,能给目标人群带来一定实惠。但是如果选择不当,?#19981;?#26377;必要的麻?#22330;?/P>

一家股份制银行人士就指出,两代人捆绑还贷能延长贷款年限,但办理该业务时,贷款人最好与家庭其他成员说明情况,并立字据,?#21592;?#20813;引发纷争。同样,新的房贷偿还方式,也有一定的局限性。据了解,“月供”的?#20040;?#22312;于和绝大多数上班族薪水领取周期是一致的,方便还款。“?#31455;?#21487;能更适合那些经常出差、在外工作的市民。马建宇也坦言,“单双周”的还款方式,建议客户要慎重选择,“毕竟还款频率的增加,也意味还款逾期?#24597;?#30340;增加。”而如“按月调整利?#30465;?#30340;方式,也面临着一旦进入升息通道,要多付利息的风险。银行?#30340;?#20154;士提醒,房贷客户应结合自身实际选择最适合自己的贷款产品

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